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本月,有一位在华尔街名声远波的大人物逝世了,他曾因操作了金融史上规模更大、更具损坏性的庞氏圈套,于2009年被判入狱150年,他就是麦道夫(伯纳德·L·麦道夫)。

麦道夫的去世,将十一年前了案的庞氏圈套又重新带回了民众视野,那是一场触动金融界、震惊华尔街的金融大案,在40年的时间里坑蒙136个国家、多达3.7万人,涉案金额超600亿美元,让不少通俗投资者、大型金融机构、银行、富豪家族遭受了伟大损失,给不少家庭、甚至操盘者本人家庭带来悲剧。

时隔多年,我们又能从这场圈套中获取到什么履历教训呢?现在的金融业是否有新手艺新变化解决昔时的圈套隐患呢?今天我们就来一起聊聊。

回看庞氏圈套,金字塔式击鼓传花

麦道夫少年有成,大学时自食其力确立了投资证券公司,并在1960年月捉住了美股繁荣的盈利,1970年月推出电脑证券生意系统,公司往后名声鹊起,成为美国更大的可自力从事证券生意的生意商。之后,麦道夫本人担任纳斯达克生意所主席,他的市场向导力、敢于挑战传统模式的创新力,使他成为一名很著信用的金融照料,同时,他照样一位乐善好施的善士,资助的慈善机构和公共事业遍布全美。

就是这样一位求名求利的乐成人士背后却在走一条金融诈骗之路,而且可谓是“割遍天下无对手”,把华尔街的许多金融大佬骗的团团转。 

第一批受害者是麦道夫的同伙、亲戚和在俱乐部中结识的人,之后局限很快扩展到大型慈善机构、大学、全球机构投资者以及富人家庭。被他骗的客户中不乏许多名人,好比传奇人物棒球投手柯法斯、纽约多数会棒球队的东家威尔彭、重修世贸中央的纽约开发商斯维尔史坦;以及包罗汇丰、瑞士银行、摩根大通、美国银行、法国巴黎银行和花旗团体在内的许多大型金融机构、银行等等。

想成为麦道夫的客户,光有钱是远远不够的,还得有人脉托关系,在许多人看来,把钱投给麦道夫已经成为一种身份的象征,这些高阶客户也为麦道夫的公司带来了名人效应,使麦道夫公司的名声日益壮大。

年化10%,收益稳固 

在许多投资内行们看来,向麦道夫的公司投资,你应该忧郁的不是损失款项,而是晚投资一天,就损失一天的赚钱时机。

无论市场利害,麦道夫的客户基本上每年都能拿到年化10%的收益,有人问起过投资背后的逻辑,他都打纰漏,以“不予以详细注释”、“内幕新闻”等回覆搪塞,若是有人频频追问投资原理,还会被麦道夫踢出局,许多富豪知道资源市场难免有有些晦气便示人的手段,以是以为这一行为很合理,而且对麦道夫加倍信托。

不公然、不透明

实在,这个号称稳固年化10%的投资品,内核就是一场庞氏圈套,靠厥后者投入的资金为前人提供收益,金字塔式的击鼓传花模式,只要没有大规模的本金撤出,而且一直有新资金源源不停地流入,就不会爆雷,由于不公然、不透明的投资模式,骗过了投资人、骗过了羁系机构、骗过了媒体,做到了40年 *** 帮。

可是,谣言怎么会永远 *** 帮呢?

2008年9月,全球金融危急,对冲基金和其他机构投资者迫于压力从麦道夫的账户中提取走数亿美元,住手12月,跨越120亿美元的资金被撤出,而且险些没有新现金流入,于是,圈套难再继。

在儿子的逼问下,麦道夫终于恣意宣露,自己并没有什么合理的盈利模式,这一切都是在诈骗,是一个金字塔式的诈骗,先来人赚厥后人的模式,现在已诈骗500亿美元。麦道夫的儿子们报警密告了他,让这一惊天诓骗案露出于世。

麦道夫诈骗案中的受害者众达数万,一些投资司理因把客户的钱投给了麦道夫,职业生涯葬送;SEC也是颜面扫地,早在1992年就有过多条麦道夫诓骗案的线索,但均未有功效;许多人一夜之间从富足走向停业,有人没有了居家之所,有人因亏损而绝望自杀,有人在长时间的诉讼中央脏病发作而死;连同麦道夫本人的家庭也支离破碎,自己被判150年扣留,宗子两年后自杀,弟弟被判刑罚款,小儿子死于癌症,令人唏嘘。 

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DeFi金融变化,透明公治规避风险

上文我们提到,麦道夫织的圈套之网能长达40年之久没有破碎,一个很大的缘故原由在于投资模式不公然、不透明。

这种暗箱操作,若是放到DeFi的天下正好能完善解决。

DeFi指的是区块链行业近两年异常火爆的 *** 化金融,现在总锁仓量有760亿美元,这样的资金量已超德意志银行等多家老牌银行巨头的资产总量。

公然性、透明性

传统金融由中央化的团队治理,易引发与人相关的风险,就像2008年的全球金融危急。相比,DeFi不需要依托中央机构/第三方,通过消除第三方,依赖区块链 *** 化的特征来确立信托。

同时,DeFi在手艺上的顶层设计规避了不透明的风险,链上数据公然透明,项目是否开源、审计都真实可查,而且资金随时可充提。若是某个协议的开发团队决议关闭/终止项目,其他公司/小我私人都可以使用开源代码。

另外,DeFi还引入了 *** 化DAO治理等公治的理念,通过DAO治理,协议的用户对主要决议制订拥有投票权,好比增添协议特征、部署新版本等等,进一步完善了DeFi项目的 *** 化水平。

通过消除第三方,在底层手艺上实现 *** 化、数据上链公然透明、DAO公治等理念,区块链的平安性、隐私性、透明性,在DeFi上展现的淋漓尽致。现在的DeFi还处在萌芽阶段,未来我们可以期待更多的金融以及其它的应用场景,现在的DeFi只是一粒种子,以后可能会长成参天大树!

流动性挖矿,收益碾压

在复盘麦道夫庞氏圈套历史时,有一个数据异常吸引我的注重力:10%的年化收益。

这在那时看来,虽不是高到离谱,但能不受市场行情影响,年年稳固就异常难了,以是这样稳固的收益率吸引着许多人疯狂投钱入场。

然则这个收益率要放到今天的DeFi深度玩家眼前,只怕他们会说:这可是我的日化(狗头)。

近两年DeFi热潮席卷加密行业,“流动性挖矿”的形式为链上资金注入了活力,不少头矿年化高达几百、上千(甚至更高),有许多矿收益都有稳固的30~40%的年化,麦道夫的10%年化,若到了现在,只怕想骗到加密行业的人,可是难喽!

以是我们看到,DeFi在一定水平上可以很好地解决中央化金融太过中央化、太过不透明带来的暗箱操作、缺乏羁系的问题;DeFi上创新的金融玩法,也为投资者带来更多高收益的金融产物,降生了一大帮“DeFi科学家”,缔造出许多暴富故事。

后记

不外,纵然在DeFi这样平安、隐私、透明的系统中,也存在着许多问题。好比资产完全由自己掌管,一旦没有备份好助记词/私钥,资金将无法找回;好比合约被黑客攻击;好比许多 *** 化的应用并没有做到真正的 *** 化;好比有些开发者留后门,捐钱潜逃;好比公链拥堵,以及响应的一些平安问题。 

在麦道夫这个案例中,重大的金融圈套,最终也逃不外执法恢恢,以不正当的方式席卷钱财,最终却落个终身扣留、众叛亲离,给无数人带来了悲凉的运气。不禁让人感伤,手艺变化,也需要人心其正,君子爱财,取之有道!

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